如何投资每年获得35000美元的收入

问:我最近被解雇的60岁时,需要生成一个净年收入约35000美元在接下来的三到五年,直到我其他的养老金。目前,我(62岁)和妻子都有大约200000美元在我们在我们TFSAs RRSPs和大约90000美元。所有四个账户持有以下etf:

加拿大蒙特利尔银行低波动性股本ETF(ZLB)——25%

先锋标准普尔500指数ETF(VFV)-25%

第一个资产晨星国际动力指数ETF(ZXM)-25%

蒙特利尔银行长期公司债券指数ETF(ZLC)-25%

你能建议最好的方法来生成我们需要的投资收入,仍然保留大部分的资本?

——杰瑞W

杰瑞,我很抱歉听到你的就业形势:在60岁这样的打击无疑是紧张的。好消息是,你应该好财务如果你只需要几年自己渡过难关,直到你的加拿大养老金计划(CPP)和老年保障。

总投资580000美元,所需的税后收入为36000美元,你将需要每年吸引超过6%。没有安全的投资产生的收益率,所以你肯定会挖掘资本,不会在你的退休是可持续的。但是如果你将大幅缩减撤兵一旦你的政府养老金开始,你可以使它工作。

在我们更进一步,我应该强调,一个合适的财务计划将在您的情况是非常有用的。我所能做的就是提供一些宏观的想法,而托管费规划师可以做一个完整的分析和给出具体建议。

我的第一印象是你的投资组合,而合理的多元化,是相当激进的75%的股票。这肯定不是一个投资组合设计保护资本:它更适合年轻的成长型投资者。现在你画下来,你会想使它更保守。

让我们考虑固定收益业务组件:你有一切长期公司债券,可以相当不稳定。我建议你可以考虑添加一些gic相反,因为这些将增加更多的稳定。因为你是打算画至少35000美元的投资组合在未来三到五年,你甚至可以考虑使用梯子的新加坡政府投资公司有那么多在每一响”。”,这将保证你的年度现金流可不管发生什么在股票和债券市场。这可以提供真正的心灵的安宁。

然而投资控股一样重要,是确定正确的账户从未来几年在这。正如你可能知道的,从你TFSAs取款是免税的,而完全应税RRSP取款。

今天如果你没有就业收入,你不打算采取CPP直到65岁,这可能是一个机会对你早期RRSP取款,你可能会在一个非常低的税率。例如,如果你在安大略省和没有其他收入,15000美元RRSP撤军将会引发只有约700美元的税。

最有效的税收计划,你可能会使用一个混合策略,吸引一些从RRSPs直到你不再在纳税等级最低的,然后把其余的来自TFSAs。

最后,这将是值得考虑的是否有意义为你在65岁之前把你的CPP的好处。当然,你会得到一个较低的每月金额,但是如果你需要现在的收入,你至少应该考虑这个选项。再次,理财规划师可以运行预测对你和帮助你的决定。

杰瑞,我祝你所有最好的未来几年在这,希望你能够享受舒适的退休生活。