什么是理财规划中最实质性的一个环节（什么是理财规划）

今天数码之家小编天天来为大家解答以上的问题。什么是理财规划中最实质性的一个环节，什么是理财规划相信很多小伙伴还不知道,现在让我们一起来看看吧！

1、何为理财规划呢？理财规划（FP）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2、　　 　　 从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：　　 　　◇ 现金规划　　 　　◇ 消费支出规划　　 　　◇ 教育规划　　 　　◇ 风险管理与保险规划　　 　　◇ 税收筹划　　 　　◇ 投资规划　　 　　◇ 退休养老规划　　 　　◇ 财产分配与传承规划　　 　　 综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的，要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划；要实现资产的增值，则需要投资规划；要对我们的资产进行保护，则涉及税收规划和遗产规划。

3、一般客户需要的服务并不是实现单一目标，通常是多元目标的组合优化。

4、因此，我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。

5、我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划，满足其刚性需求，然后在此基础上作好投资规划。

6、退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系，需要相互结合。

7、税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的，包括财产的传承。

8、 理财规划的八大要素　　 　　　　人们经常提到的理财通常是指“家庭财务计划和安排”，还有很多人认为理财就是投资，让资产升值。

9、其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。

10、 要想搞好理财规划，人们首先应该掌握其“八要素”： 　　　　1．必要的资产流动性。

11、老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

12、家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

13、　　 　　　　2．合理的消费支出。

14、个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。

15、实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

16、通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。

17、家庭负债率不能超过２５％—３０％。

18、　　 　　　　3．实现教育期望。

19、随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。

20、家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

21、　　 　　　　4．完备的风险保障。

22、人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

23、专业人士建议大家关注消费型保险。

24、 　　　　5．合理的纳税安排。

25、纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。

26、为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

27、　　 　　　　6．积累财富。

28、个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。

29、薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。

30、根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

31、　　 　　　　7．安享晚年。

32、人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

33、　　 　　　　8．合理的财产分配与传承。

本文就为大家分享到这里，希望小伙伴们会喜欢。